Существует множество видов кредитования: автокредитование (на приобретение автомобиля), ипотечное кредитование (на приобретение жилья), потребительский кредит, кредит на отпуск, финансовый лизинг  и т.д.

 В соответствии со ст.361 Гражданского кодекса РФ  по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

 Кто может выступать поручителем. У нас разговор пойдет  о физических лицах. В данном случае поручителями могут стать дееспособные, трудоспособные лица до определенного возраста и с определенным доходом.

 Насколько велик риск поручителя, и чем грозит ему поручительство? К сожалению, весьма велик. Роль поручителя при кредитовании - нести такую же ответственность за возврат кредита, как и заёмщик. Если заёмщик не хочет, или по какой либо непредвиденной ситуации не может гасить кредит, то банк требует возврата кредита со всеми процентами  от поручителя. Права банка в данной ситуации защищены пунктом 1 ст.363 Гражданского кодекса РФ, которая гласит: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно…» Это значит только то, что не погасил один – погасит другой. Этот тезис очень четко прописывается в договорах поручительства.

 Итак, вас попросили выступить поручителем. В банке (кредитор) обязательно потребуют справку о доходах не только заемщика, но и поручителя. Если размер доходов будет достаточен для исполнения заемщиком обязательств, банк (кредитор) заключает с заемщиком кредитный договор. И вот здесь наступает очередь поручителя, с которым также заключается договор поручительства.

 Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

 В договоре поручительства кроме всех необходимых реквизитов, установленных  для данного  вида  договора, в обязательном порядке имеется  пункт  или графа « условия поручительства», в которых в полном объеме  указываются  обязательства  поручителя  по конкретному договору.

 Прежде, чем подписывать договор поручительства, еще раз прочитайте и перечитайте его внимательно. Взвесьте и оцените свои возможности. Ведь в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком (должником) вся ответственность перед кредитором ляжет на поручителя. Подумайте в состоянии ли вы выплачивать за должника сумму,  ну  скажем  1 000 000 рублей, которую взял ваш друг на свои личные нужды. Жизнь преподносит  множество примеров, приведу несколько:

 Заемщик (должник) лишается работы, средств на погашение кредита нет.

 Заемщик (должник) заболевает и попадает на длительный срок в больницу, лишается возможности получения  средств.

 Случается, что заемщик (должник) умирает.

 Во всех случаях ответственность перед кредитором ложится на поручителя. Поручитель отвечает в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Следует знать, что лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

 В практике часто встречаются примеры о взыскании суммы с поручителя по договору финансового лизинга. Что это такое? Индивидуальный предприниматель приобретает в лизинг автомототехнику, поручителем выступает физическое лицо. В силу определенных причин индивидуальный предприниматель не может исполнять обязательства по финансовому лизингу.  Бесспорно,  суд обяжет поручителя исполнить данные обязательства.

 Если вы выступили поручителем, то не питайте иллюзий и не придумывайте объяснений: «не читал договор поручительства, должник заверил, что самостоятельно исполнит обязательства, и другие». Знайте, что иски при возникновении задолженности перед кредитором всегда бесспорны.

 Все ваши действия должны быть обдуманными, чтобы не попасть в неприятную для себя ситуацию.

В практике  Первоуральского  городского  суда имеется не одно судебное  решение, вступившее в законную силу, когда поручители становились  соответчиками заемщика по искам банков, связанным с невыполнением обязательств  по договорам займа, кредита  и т.п.

 Более  того,  имеются  примеры возбуждения  уголовных дел по фактам  мошенничества, когда заемщик, заключая  договор  с банком, уже  имел намерение не погашать обязательства перед  банком, поручители в свою очередь, оказывались втянутыми и в уголовное судопроизводство.

 Прежде, чем выступить поручителем, откройте статьи 361-367 Гражданского кодекса РФ, внимательно прочтите. Досконально изучите договор поручительства. Подсчитайте свои доходы, соразмерьте свои возможности, в состоянии ли вы будете исполнять обязанности перед кредитором за должника. Если да, то смело подписывайте  договор поручительства.

Источник: "Вечерний Первоуральск" "Криминальный вестник", июнь 2010 года